Gidmining
       Наверх

Открытие счета в иностранном банке

Наконец-то наступили такие времена, когда счет в иностранном банке перестает быть чем-то из ряда вон выходящим и служить отличием высшего света. Какие преимущества это может принести и что необходимо знать для открытия банковского счета за границей мы детально разберем в этой статье.

Валютная либерализация

Начиная с 7 февраля 2019 года, в Украине вступили в силу поправки к закону «О валюте и валютных операциях», благодаря которым граждане получили практически полную свободу в осуществлении валютных операций.

Согласно статье 2 Закона Украины «О валюте и валютных операциях»: физические и юридические лица – резиденты имеют право заключать сделки с резидентами и (или) нерезидентами и выполнять обязательства, связанные с этими соглашениями, в национальной или в иностранной валюте, в том числе открывать счета в финансовых учреждениях других стран.

Помимо этого, украинцы смогут свободно приобретать активы за границей и перемещать валютные ценности через таможню Украины. Ранее, такие операции проводились с существенными ограничениями и, в большинстве случаев, необходимо было предварительно получить индивидуальную лицензию от Национального Банка Украины.

Причины открытия счета в иностранном банке и необходимые для этого документы

Вопрос «кому и зачем это нужно?» на самом деле, риторический. Мотивацией для открытия счета физического лица в заграничном банке может быть как связанные с бизнесом (например, вкладчик продает товары за границу или предоставляет услуги зарубежным заказчикам), так и сугубо личные, такие как недоверие нашей финансовой системе или желание держать свои средства в разных банках для уменьшения риска. В любом случае, открыть счет в зарубежном банке — желание абсолютно логичное и, что немаловажно, выполнимое.

Совсем другой вопрос – кого иностранные банки хотят видеть среди своих клиентов. Прежде всего, все иностранное банки хотят видеть клиента с реальной и понятной деятельностью. Это означает, что банку необходимо понимать для чего вы открываете счет. Это может быть получение зарплаты, дивидендов или прибыли от частной коммерческой или инвестиционной деятельности.

Для подтверждения легального происхождения накоплений и понимание вашей деятельности иностранные банки могут потребовать у клиента ряд документов. К примеру, если вы сотрудничаете с иностранной компанией и счет вам необходим для расчетов, то банк, вероятнее всего попросит вас предоставить ваш договор с контрагентом, а также банковскую рекомендацию из любого банка, в котором у вас открыт личный счет. Данная рекомендация послужит подтверждением вашей благонадежности, как клиента. Кроме этого, часто просят подтвердить фактический адрес проживания, что делается путем предоставления в банк квитанций об уплате коммунальных услуг.

Важно, что в большинстве случаев клиенту не нужно ехать заграницу, чтобы открыть счет.

Сейчас открытие счета возможно без вашего личного визита в банк. Как правило, у иностранных банков на территории Украины есть официальные представители, которые имеют право заверять документы и подписи клиентов.

Помимо этого, зарубежные банки часто прибегают к такому способу идентификации как skype конференция с клиентом. Во время такой конференции клиент в частной обстановке может не только познакомиться с представителем банка, но и обсудить напрямую все вопросы и условия работы со счетом. Важно, чтобы во время видео скайп конференции клиент находился один, без третьих лиц, и при себе имел оригинал паспорта.

Где проще всего открыть счет

Всегда стоит брать во внимание особенности банковской системы страны, в которой вы хотите открыть банковский счет. Так, к примеру, в Польше это сделать легче всего. Некоторые финучреждения могут потребовать указать адрес проживания в стране, на что часто указывают адрес проживания знакомых или родственников. Схожая ситуация с банками в Чехии, но там могут дополнительно запросить студенческое удостоверение или справку с места работы.

Такие страны как Швейцария, Люксембург и страны Прибалтики остаются максимально лояльны к нерезидентам и позволяют лишний раз не отчитываться за размещение наличных средств, ввезенных, например, с территории Украины.

В противовес этому, Голландия, Бельгия или Скандинавские страны не так лояльны к нерезидентам и могут потребовать внушительный пакет документов:

  • загранпаспорт,
  • налоговый номер нерезидента (его присваивают только при официальном трудоустройстве или учебе),
  • справку с места работы или учебы,
  • справку о наличии недвижимости или автомобиля.

На этом список не заканчивается, но это основные пункты, по которым банки этих стран оценивают своих потенциальных клиентов.

Помимо этого, если на ваш счет поступают деньги из другого банка или даже вы пополняете свой вклад наличными, то большинство банков из этих стран могут попросить подтвердить происхождение средств, независимо от суммы.

Что касается юридических лиц, то процедура открытия счетов в любом банке регулируется, прежде всего, национальным законодательством страны регистрации банка. А так как наши компании и наши бизнесы пока непрозрачны для иностранных банков и очень сложно проходят финансовый мониторинг, скорее всего они не захотят рисковать. Поэтому вероятность того, что какой-нибудь швейцарский банк откроет счет украинской компании, на наш взгляд, достаточно низкая.

Как пополнить счет в иностранном банке

Пополнение счета в иностранном банке возможно по двум сценариям: клиент переводит средства из Евросоюза, к примеру из той-же страны, в которой находиться сам банк или делает это со своего счета в украинском банке.

В первом случае никаких сложностей возникнуть не должно. Даже если произойдет превышение лимита, установленное финансовым регулятором, то банк может просто попросить подтвердить происхождение средств. В случае, если пополнение происходит с территории Украины, ситуация на самом деле очень схожая. И если раньше для перевода средств в зарубежный банк необходимо было получать специальную лицензию от НБУ, то с 7 февраля такую процедуру заменила система e-лимитов.

При этой системе ответственность за денежные переводы своих клиентов несут банки, которые позже отчитываются перед Нацбанком. Однако, если общая сумма средств, переведенных за границу за год не превышает 50 тыс евро, то никаких вопросов возникнуть не должно. В обратном случае, также как и в Европе, нужно будет подтвердить законность происхождения средств. К слову, для юридических лиц этот лимит выше и составляет 2 млн евро.

Преимущества или недостатки счета в иностранном банке

Среди очевидных плюсов наличия такого счета, это первоклассный сервис и высокая степень защиты собственных средств. К слову, во всех европейских странах существует гарантированная государством защита вкладов клиентов. Как правило, гарантийная сумма, которую банк обязан выплатить клиенту в случае ликвидации, равняется сумме, которая ранее находилась на счету, но не более 100 000 EUR.

Если сравнить с нашим аналогом – Фондом гарантирования вкладов – застрахованная государством сумма не превышает 200 тыс грн, что в переводе составляет всего около 7000 евро.

Помимо этого, счет в иностранном банке дает больше возможностей для инвестирования. Вы можете торговать ценными бумагами через банк, или пользоваться уже готовыми инвестиционными продуктами.

Недостаток такого счета может проявиться только в том случае, если вы собираетесь положить средства на депозит. В отличие от украинских банков, иностранные банки предлагают очень низкие процентные ставки в среднем от 0.2% до 3% в год. Такое вложение может оправдываться разве что желанием обезопасить свои сбережения, но никак не заработать на них.

Заключение

Следствием валютной либерализации у украинских граждан появилась возможность относительно свободного перемещение капитала из страны и это открывает широкий горизонт возможностей.

Счет в иностранном банке означает выход на мировые фондовые рынки, рынки капитала и недвижимости. Однако, не стоит забывать, что настоящие преимущества эти изменения принесли тем, кто имеет достаточно средств для «игры по крупному».

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (3 votes ≈ 5.00 out of 5)
Loading...