Gidmining
       Наверх

Сервисы микрокредитования

«Кредиты до зарплаты», «Деньги до зарплаты», «Займы до зарплаты» именно так в народе называют микрозаймы. И эти названия лучше всего описывают природу и характер таких кредитов. Зачастую, их берут для срочных или непредвиденных трат, с учетом того, что смогут погасить задолженность в ближайшее время. В этой статье мы рассмотрим само понятие микрокредитования и его особенностей, рейтинг популярных сервисов, а также ответим на вопрос «возможно ли заработать на микрокредитовании?».

Микрокредитование и его особенности

Микрокредитование (англ. microcredit) — один из основных видов кредита, заключающийся в выдаче небольших займов людям, которые не имеют доступа к традиционному банкингу в силу разных причин.

Однозначным преимуществом такого займа, это его доступность и скорость получения средств «на руки». Если банковские кредиты требуют выполнения определенных условий и предоставление ряда документов, то микрокредиты доступны большинству населения.

Многие пользуются микрозаймами для того, чтобы вовремя оплатить счет за квартиру, обучение и другие услуги, быстро найти нужную сумму на аукционный товар или подарок. Также микрозаймы часто спасают от непредвиденных расходов, например на лечение.

Как правило, в Украине максимальная сумма микрокредита составляет от 2 000 до 15 000 грн. на срок от 1 дня и до 10 месяцев или года. Конечно, в каждой микрофинансовой компании условия могут сильно отличаться, но суть одна: микрокредиты выдаются за считанные минуты и для этого необходим минимальный пакет документов.

Основные преимущества и недостатки быстрых займов

Одним из преимуществ таких кредитов это то, что они более доступны, по сравнению с банковскими. Если большие кредиты требуют выполнения определенных условий, залогов, поручителей или же соблюдений специфических показателей, то микрокредиты доступны большинству населения. Ведь быстрый займ предлагает простой механизм получения средств.

Клиенту не нужно собирать целый пакет документов (обычно нужен только номер паспорта и ИНН), время на обработку заявки занимает не больше 15 минут, при этом заявка принимается онлайн и без визита в офис компании.

Если просуммировать, основными преимуществами микрокредитов является:

  • доступность;
  • скорость получения средств;
  • минимальные требования к заемщику и предоставляемым документам;
  • многие сервисы работают круглосуточно, так что клиент может взять взаймы в любое время суток;
  • возможность оформить кредит любым удобным способом (онлайн или в офисе, на карту или наличкой и т.д.).

Однако, не смотря на такое количество плюсов, существует один недостаток, который при неграмотном использовании таких кредитов может загнать человека в глубокую долговую яму. И имя этому недостатку – проценты.

Для таких займов используется дневная процентная ставка, а это значит, что проценты насчитываются ежедневно. А если клиент не успел вовремя погасить задолженность, ему гарантированы невероятная пеня. Поэтому, в итоге вы можете вернуть в такую компанию суму, гораздо больше той, что заявлена при оформлении. Средняя по рынку заявленная процентная ставка за 30 дней колеблется между 45 – 55%. Это значит, что при использовании кредита на протяжении месяца, вы заплатите половину стоимости кредита в виде процентов. И тут у многих возникает вопрос: возможно ли получить такой микрозайм на более выгодных условиях? Тут есть два решения:

Первый – воспользоваться услугами таких сервисов первый и единственный раз. Примечательно, что многие компании для привлечения клиента выдают первый кредит под очень низкий процент.

Например, популярный в Украине сервис Moneyveo готов выдать сумму до 5 тыс грн под ставку 0.01% в день. То есть, если вы возьмете 5000 грн на один месяц, в конечном итоге вы заплатите только 15 грн в виде процентов.

Естественно. Здесь есть свои нюансы. Например, сумма первого кредита не будет выше 3-5 тыс грн. Во-вторых, нужно будет пройти легкий процесс верификации, предоставить документы и банковские реквизиты. Но взамен вы получите действительно дешевый кредит.

Второй вариант – это банковские займы. Сейчас на рынке появляются все больше банковских услуг по микрокредитованию. И если в разрезе простоты и скорости получения кредита банковские учреждения проигрывают, то вот в стоимости кредитов такие предложения гораздо выгоднее. Для примера можем рассмотреть первый украинский онлайн-банк Monobank.

Оформить кредитную карту можно как в интернете, так и в отделении Universal bank (материнская компания), так как у монобанка своих отделений нет. Кредитный лимит на такой карте рассчитывается исходя из вашего заявленного месячного заработка.

Чаще всего, банки используют совсем иную кредитную политику. К примеру, при снятии кредитных средств в Monobank, вы заплатите от 1 до 4% от суммы, но само использование кредита будет бесплатным. Единственным условием такого беспроцентного кредита – это полное или частичное погашение задолженности в течении 60 дней.

Поэтому, при снятии тех же 5000 грн. сдесь вы заплатите 200 грн в виде процентов на снятие. Однако, при своевременном погашении это останется единственным платежом за кредит.

Лучшие сервисы по микрозаймам

В данной статье мы рассмотрим 3 самых популярных украинских сервиса, которые на данный момент являются лидерами на рынке микрокредитования.

Moneyveo

Для заполнения заявки на кредит в Moneyveo нужен лишь доступ к интернету и данные клиента, а для получения средств – банковская карта, на которую будут зачислены деньги. Компания принимает заявки круглосуточно и без выходных.

moneyveo.ua
moneyveo.ua

Примечательно, что это одна из первых компаний, которая начала выдавать украинцам мгновенные кредиты онлайн. Благодаря клиентоориентированности и собственным технологическим разработкам Moneyveo удерживает лидерство в своей категории уже больше 4 лет.

Характеристики сервиса:

  • Среднее время оформления клиентской заявки составляет 8 минут.
  • Заявленная процентная ставка на 30 дней составляет 49.7%.
  • Первый кредит до 5000 грн при ставке 0.01%.
  • Кредитный лимит – 15 тыс грн. Круглосуточная работа и тех поддержка 24/7.

MyCredit

За годы существования сервис успел обрести популярность и авторитет среди украинцев, которым необходимо срочно взять онлайн кредит на карту. Компания смогла привлечь большое количество клиентов своей деловой политикой и способом работы.

mycredit.ua
mycredit.ua

Характеристики:

  • Среднее заявленное время оформления клиентской заявки составляет 10 минут.
  • Заявленная процентная ставка на 30 дней составляет 45.0%.
  • Первый кредит до 4000 грн при ставке 0.01%.
  • Кредитный лимит – 10 тыс грн.
  • Круглосуточная работа и тех поддержка 24/7.

Ccloan

«CC ЛОУН» это международная финансовая компания, которая предоставляет современный и простой онлайн сервис микрокредитования, с помощью которого легко получить кредит на ваш банковский счет за максимально короткое время, где бы вы не находились.

ccloan.ua
ccloan.ua

Компания начала свою деятельность в Украине с апреля 2016 года и успела завоевать прочное положение на рынке микрокредитования.

Характеристики сервиса:

  • Взять кредит без справки о доходах можно на сумму 400 – 10 000 гривен на срок до 29 дней.
  • Стандартная процентная ставка является фиксированной и составляет 1.33% в день. Годовая процентная ставка по займу составляет 478.8%.
  • Если займ не выплачен вовремя, то процентная ставка возрастает до 3%/день
  • Первый кредит до 4000 грн при ставке 0.01%.
  • Круглосуточная работа и тех поддержка 24/7.

Возможно ли заработать на кредитах?

Разумеется можно! Но только при условии, что вы не берете, а выдаете кредиты. А для этого есть два пути: организовать собственную компанию по микрозаймам или присоединится к уже существующей. И если для первого варианта требуется большое количество средств и времени (например, для получения лицензии), то второй вариант доступен инвесторам с разными финансовыми возможностями.

На данный момент на рынке есть достаточно предложений, где вы можете стать участником кредитного союза, инвестировав деньги в уставной фонд. Такой вариант может стать действительно удачной и высоко прибыльной инвестицией, при соблюдении некоторых правил:

  • Необходимо тщательно изучить компанию.

Начинаем с проверки лицензии, реальности бизнеса и наличия активов. Прежде всего, будущему инвестору нужно убедится в том, что фирма действительно занимается выдачей кредитов, а не является фиктивной компанией для быстрой наживы на доверчивых инвесторах.

В каждой стране есть орган, регулирующий деятельность подобных организаций. Информация о выданных лицензиях находится в свободном доступе и зачастую легко находится на официальном сайте регулятора. От инвестора требуется убедится, что лицензия, указанная компанией, действительно существует и выдана она именно этой фирме. Любые различия в названии, адресе или реквизитах должна вызвать подозрения.

  • Внимательно прочитать контракт

Очень важный момент, так как при возникновении любых неурядиц, фактически единственная защита инвестора это подписанный им контракт. Поэтому, если вы всерьез планируете вложится в такой бизнес, мы рекомендуем взять у компании копию контракта и предварительно проконсультироваться с юристом. Лучше немного переплатить на начальном этапе, чем рисковать всей сумой инвестиций.

  • Оценить бизнес модель компании

Микрокредитование является рисковым бизнесом. Так как существует большая вероятность невозврата средств от заемщика. Вам необходимо изучить все аспекты, как компания возвращает выданные кредиты, какая у нее процентная политика и насколько она конкурентно способна в этой отрасли и регионе.

  • Процесс выплаты процентов и возврата инвестиций

В контракте должно быть четко прописано, на какой основе и в какой срок происходит выплата процентов. Также необходимо понять весь процесс выхода из кредитного союза. Так как ваши инвестиции будут активно использоваться в операционной деятельности компании, вам нужно знать сколько времени занимает вывод средств из компании и какие процедуры для этого необходимы.

Для наглядности предлагаю рассмотреть два украинских сервиса, в которых любой желающий может выступить в роли инвестора:

Royal Standard Group

Компания занимается залоговым кредитированием (некий аналог ломбарда). Денежные средства инвесторов заходят на счет финансовой компании «Гелекси Финанс» с лицензией Национальной комиссии по финансовым услугам №1790 на выдачу займов, в том числе на условиях финансового кредита. Привлеченные инвестиции компания выдает в кредит физическим лицам под залог авто или недвижимости под 42—90% годовых.

Такой вид кредитования не сопряжен с высокими финансовыми рисками, так как в случае непогашения обязательств компания покрывает тело кредита при помощи продажи залогового имущества. Поэтому, даже при неблагоприятном раскладе фирма получает прибыль, в особенности благодаря высокой степени покрытия (компания указывает, что на 1 грн. кредита приходится минимум 2 грн. залога).

Finhub

Компания является онлайн платформой p2p-кредитования —когда люди, а не банки, дают займы тем, кому это необходимо.

P2P-кредитование позволяет связать заемщиков с кредиторами напрямую в обход банков. Заемщики быстро получают необходимые деньги с минимумом документов, а инвесторы предоставляют финансы и зарабатывают на процентах. Компания проверяет кредитную историю заемщика в бюро кредитных историй, анализирует платежеспособность, социально-демографические и поведенческие характеристики заемщиков, а также осуществляет биометрическую фото верификацию и верификацию документов Заемщика.

Finhub
Finhub

Каждому заемщику присваивается кредитный рейтинг — А, В, С, D, E, F, где А — самый высокий кредитный рейтинг с наименьшим уровнем риска, а F — самый низкий кредитный рейтинг, с высоким уровнем риска, но высоким уровнем доходности. Уровень риска показывает вероятность дефолта по кредиту, то есть вероятность частичной либо полной потери инвестиции.

После регистрации инвестору откроется доступ к базе кредитных заявок со всей Украины, которые ждут финансирования. В списке инвестиций можно просмотреть детальную информацию по каждой заявке: место проживания заемщика, семейное положение, какой уровень дохода, платежная нагрузка, наличие кредитной истории, цель и сумма кредита. Далее от вкладчика требуется выбрать самый выгодный, по его мнению, кредит.

После выбора заявки, необходимо ввести сумму, которую желаете инвестировать. Минимальная сумма инвестиции — 500 грн., а максимальная ограничена только суммой конкретной заявки.

Итог. В данной статье мы разобрали понятия микрокредитования, а также рассмотрели основные сервисы, работающие в той сфере. При оформлении кредитов настоятельно рекомендуем тщательно изучать контракт, а также узнать о всех возможных платежах и процентах. И помните, не стоит сильно увлекаться использованием кредитных средств, так как это может привести к печальным последствиям в вашем бюджете.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (5 votes ≈ 5.00 out of 5)
Loading...